Bezpieczne inwestowanie - wiadomości

Lokaty bankowe, zwłaszcza te tradycyjne, uznawane są za najbezpieczniejszy sposób inwestowania. I słusznie – decydując się na powierzenie naszych oszczędności bankowi możemy mieć pewność, że cała wpłacona kwota do nas wróci, a do tego będzie ona powiększona o zyski z tytułu odsetek.Lokaty inwestycyjne – na czym to polegaDecydując się na lokatę inwestycyjną, dzielimy kapitał w taki sposób, że jego cześć umieszczana jest na tradycyjnej lokacie terminowej, zaś pozostała kwota przeznaczona zostaje na wybraną inwestycję. Co prawda takie rozwiązanie niesie pewne ryzyko, ale nie jest ono tak duże jak w przypadku wyboru innych instrumentów finansowych. Nawet jeśli inwestycja okaże się nietrafna, to i tak mamy pewność otrzymania części zysku – z tytułu odsetek od kapitału umieszczonego na lokacie terminowej. Jest to więc doskonałe rozwiązanie dla osób, których nie odstrasza umiarkowane ryzyko inwestycyjne.Dlaczego warto?Najlepszy sposób na oszczędzanie to oczywiście ten, który umożliwia otrzymanie dodatkowych zysków. Nie bez powodu eksperci od finansów osobistych twierdzą, że najczęściej popełnianym błędem jest umieszczanie wszelkich nadwyżek finansowych na kontach osobistych, które są bardzo nisko oprocentowane. Zakładając lokatę możemy mieć pewność, że nasze oszczędności będą bezpieczne w banku, a wraz z upływem terminu umowy otrzymamy odsetki. Zysk zależy jednak od tego, jakie jest oprocentowanie lokat terminowych; im wyższe tym lepiej dla klienta. Zazwyczaj najbardziej korzystne oferty to te, gdzie zamrażamy pieniądze na co najmniej 12 miesięcy, albo i dłużej, jednak nie każdy może sobie na to pozwolić, stąd też należy rozważnie wybierać lokaty.Dla kogo?Najlepsze lokaty to te przynoszące duży zysk, jednak w przypadku większości ofert oprocentowanie nie jest bardzo wysokie, a co za tym idzie decydując się na takie rozwiązanie co prawda nie pomnożymy naszych oszczędności, ale je z pewnością powiększymy. Terminowe lokaty wybiorą osoby obawiające się ryzyka inwestycyjnego, oraz te, które chciałyby po prostu korzystnie i bezpiecznie przechować zgromadzony kapitał.

Lokata to produkt, który oferuje obecnie niemal każdy bank. Jest ona korzystny zarówno dla tej instytucji finansowej, jak i dla klienta, ponieważ obu stronom przynosi pewne korzyści. Gdy powierzymy bankowi swoje pieniądze, może on nimi swobodnie dysponować, inwestując je i zarabiając na nich. W zamian za to wynagradza nas zyskiem z oprocentowania, który stanowi dla nas czysty zarobek. Dodatkowe środki pozyskuje więc nie tylko klient, ale także bank, w związku z czym lokatę można najprościej określić jako pewną formę pożyczki, której udzielamy bankowi.Czy powierzanie bankowi pieniędzy to dobry pomysł?Najlepsze lokaty gwarantują nam pewność, zysk i bezpieczeństwo. Nie musimy sie martwić o utratę środków, ani nieterminową wypłatę, gdy okres lokaty się zakończy. Bank zobowiązuje się do spełnienia warunków umowy i ponosi za to pełną odpowiedzialności. Wszelkie aspekty zawarte są w umowie, dlatego nie musimy martwić się, że poniesiemy jakiekolwiek straty. Jest to jedna z największych zalet, przez które lokaty bankowe cieszą się tak dużą popularnością wśród klientów wielu banków.Jak wybrać dobrą lokatę?Wybierając najlepsze lokaty bankowe musimy wziąć pod uwagę wiele czynników, które powinniśmy rozpatrywać na podstawie naszych możliwości finansowych i potrzeb. Przede wszystkim podjęcie decyzji warto uzależnić od kwoty, jaką chcielibyśmy ulokować, ponieważ niektóre z lokat posiadają pewne limity kwotowe, przez co nie każda z nich będzie odpowiednia akurat dla nas. Kolejną ważną rzeczą jest oprocentowanie lokat, które bezpośrednio przekłada się na nasz zysk. Warto, by było jak największe, ponieważ w takiej sytuacji korzyści będą bardzo duże. Bardzo pomocne przy wyborze konkretnego rozwiązania będzie porównanie lokat, dzięki któremu z łatwością sprawdzimy, która z nich będzie dla nas najbardziej odpowiednia. Uwzględnione w nim najważniejsze aspekty dadzą nam pełny obraz różnych wariantów, dzięki czemu będziemy mogli sprawdzić, jak wybrana opcja prezentuje się na tle innych.

Kiedy przychodzi czas na zmianę dotychczasowego samochodu na nowszy model, przychodzi na myśl pytanie jaki ma być to nowe auto? Niektórzy rozważają opcję kupna nowego egzemplarza prosto z salony, inni poprzestają na kilkuletniemu modelu za rozsądną cenę.Na nowy samochód można odkładać przez lata, a można ten wziąć specjalny dedykowany kredyt – kredyt na samochód, jak sama nazwa wskazuje. Atrakcyjność tego rozwiązania polega na niższym w stosunku oprocentowaniem w porównaniu z innymi rodzajami pożyczek. Zabezpieczeniem dla banku staje się zakupiona ruchomość, co powoduje, że ryzyko takiej pożyczki jest znacznie niższe dla instytucji finansowych. Czy groźba zajęcia samochodu przez bank w razie problemów ze spłacaniem pożyczki to jedyna niedogodność dla użytkowników kredytów samochodowych?Kłopotliwy współwłaściciel Właścicielem samochodu kupionego z kredytu samochodowego jest bank. Dopiero z chwilą spłaty ostatniej raty zobowiązania staje się tylko Twoją własnością. Niektóre banki wymagają, aby w dowodzie rejestracyjnym samochodu znalazła się informacja o współwłaścicielu, jakim jest bank. Jak w przypadku każdej współwłasności do wszelkich działań związanych z pojazdem wymagana jest zgodna obu właścicieli. W związku z tym wszelkie kwestie w urzędzie komunikacyjnym muszą być załatwiane za zgoda banku.Wpis do rejestru Samochód kupiony na kredyt samochodowy musi zostać wpisany do Krajowego Rejestru Zastawów, a informacja o tym fakcie powinna zostać wpisana w jego dokumenty. Obciążeniem zostaje objęty samochód, a nie właściciel, więc niezależnie od tego, czy samochód zmienia właścicieli, jeśli kredyt na samochód nie zostanie spłacony bank ma prawo egzekwować należność od aktualnego właściciela auta. Nie zawsze informacja o wpisie jest umieszczona w dowodzie samochodu, więc tylko sprawdzenie w rejestrze da pewność czy samochód jest obciążony zastawem.Przymusowe ubezpieczenie Jak w przypadku nieruchomości zakupionej na kredyt, bank wymaga, aby zakup został ubezpieczony. W przypadku samochodu więc prócz obowiązkowej polisy OC, bank najczęściej wymaga opłacenia składki AC. Trzeba zwrócić na ten fakt szczególną uwagę, bowiem zdarza się, że polisą AC musi być wystawiona na bank, więc w przypadku jakiegokolwiek wypadku to bank staje się beneficjentem świadczeń, a nie poszkodowany kierowca!Przed decyzją o kredycie samochodowym trzeba sprawdzić ranking kredytów samochodowych zrobić bilans korzyści i wad, nie zawsze względy finansowe są opłacalne w dłuższej perspektywie czasu.

Rzekomo najlepsze lokaty wprost bombardują nas z billboardów, reklam czy innych tego typu, dlatego nie ma się co dziwić, iż coraz większa ilość ludzi jest nimi zainteresowana. Nie znaczy to jednak, że wszyscy mamy o nich pojęcie, a wręcz przeciwnie, kwestie takie jak oprocentowanie lokat czy ich kapitalizacja, a nawet kwestie pokroju definicji tegoż depozytu pozostają w sferze niewiedzy, co oczywiście warto by zmienić, tym bardziej że mamy kryzys i oszczędzanie pieniędzy jest jak najbardziej w cenie. Od czego by więc zacząć? A no od podstaw, czyli od wspomnianej wyżej definicji oraz od rodzajów lokat.PodstawyWedług portalu oprocentowanielokat.info, po pierwsze, jeśli chodzi o definicję, lokata w szerokim tego słowa znaczeniu to nic innego, jak powierzenie kapitału jakiejś instytucji finansowo-handlowej lub zainwestowanie w przedmiot bądź nieruchomość w celu zabezpieczenia kapitału o wartości tychże. Jeśli chodzi natomiast o to, czym jest najlepsza lokata styczeń 2016, najłatwiej rzec, iż jest to powierzenie konkretnemu bankowi konkretnej kwoty na konkretny czas przy ustalonym wcześniej procencie, dzięki czemu bank może nią obracać, ale w zamian za to oddaje nam daną sumę z nadwyżką.Rodzaje lokatJeśli chodzi zaś o poszczególne ich typy, wyróżniamy wśród nich między innymi takie jak te denominowane, które prowadzi się w walutach obcych, negocjowane, które dają możliwość wcześniejszego ustalenia parametrów takich jak oprocentowanie lokat, progresywne, w których owe oprocentowanie rośnie z miesiąca na miesiąc, inwestycyjne, które pozwalają bankom na obrót daną częścią naszej sumy, nocne, które trwają dwadzieścia cztery godziny czy rentierskie, które nie kapitalizują odsetek, a jedynie wysyłają je na nasze konto. Kiedyś istniały jeszcze depozyty antypodatkowe, traktowane skądinąd jako najlepsze lokaty, ponieważ pozwalały na omijanie dziewiętnastoprocentowego podatku od zysków kapitałowych, ale rząd wprowadził ustawy, które eliminują ich opłacalność i ogólnie, które wyeliminowały je z rynku. Podsumowując, bycie klientem bankowym i oszczędzanie za pośrednictwem jego usług wymaga podstawowej wiedzy, bez której możemy podejmować naprawdę złe decyzje. Warto się przed nimi jednak uchronić, bo przecież chodzi tu o nasz kapitał.

Konsolidacja kredytów to niebywale powszechne hasło pośród klientów banków. Kredyt konsolidacyjny opiera się na połączeniu różnych zobowiązań, jakie zaciągnęliśmy, nawet, kiedy są one zaciągnięte w odmiennych placówkach. Scalania kredytów dokonuje się najczęściej wtedy, kiedy nie radzimy sobie ze spłatą tychże zaciągniętych kredytów. We wspomniany sposób spłacamy pojedynczą ratę, a nie kilka, jak do tego czasu.Kredyty konsolidacyjne gwarantują wobec tego sposobność określenia jednej należności, w miejsce spłacania kilku należności w rozmaitych terminach. Dzięki temu klient łatwiej zapamiętuje dzień spłaty konkretnej należności i może czuwać nad punktualnością spłacania pożyczki. Prócz tego musimy pamiętać, iż kredyt konsolidacyjny gwarantuje mniejszą należność niż w przypadku kwoty rat dawnych pożyczek. Mniejsza rata kredytu jest możliwa zwłaszcza dzięki przedłużeniu okresu zwrotu kredytu, przez co wzrasta jednak ogólny koszt pożyczki. Aby konsolidacja kredytów mogła być jak najlepsza, trzeba pamiętać o właściwym jej dokonaniu.Do konsolidacji pożyczek przeważnie dochodzi bowiem podczas łączenia obciążeń karty kredytowej i dość drogich pożyczek gotówkowych. Jeśli jednak zaciągamy kredyt konsolidacyjny, żeby połączyć wzięte wcześniej pożyczki, lecz bez zmiany okresu spłaty, omawiana operacja może okazać się nietrafiona. Dzieje się tak, gdyż sama konsolidacja pożyczki niesie ze sobą większe oprocentowanie, które w konsekwencji generuje wyższe koszty naszego kredytu. W związku z tym istotne jest, aby kredyt konsolidacyjny obejmował okres spłaty, który nie narazi nas na spore raty.Aby dostać tego rodzaju kredyt, trzeba przejść podobną procedurę, jak w przypadku zaciągania zwykłego kredytu. Przeważnie kredyty konsolidacyjne ciągną za sobą obowiązek gwarancji w postaci hipoteki. Wspomniana nieruchomość nie musi być jednak naszą osobistą własnością, bowiem może należeć na przykład do osoby z rodziny bądź znajomego. Wyjątkiem jest warunek, gdy jeden z łączonych kredytów jest zobowiązaniem hipotecznym. Na dodatek bank bierze pod uwagę naszą przeszłość kredytową. Problemy ze spłacaniem poszczególnych zobowiązań z poprzednich kredytów mogą być powodem, dla jakiego bankowiec odmówi takiego pożyczki.

Od wielu lat na naszym rynku funkcjonują szybkie pożyczki, które przyznawane są na znacznie prostszych zasadach niż tradycyjne kredyty w typowych bankach. Są to specyficzne produkty finansowe, które mogą pomóc w określonych sytuacjach. Warto przekonać się więc komu i w jakich okolicznościach szybka pożyczka może rzeczywiście pomóc. Szybkie pożyczki bez BIK niewątpliwie są bardzo dobrym rozwiązaniem dla wszystkich, którzy nie posiadają pozytywnej historii kredytowej i obawiają się, że z tego powodu w tradycyjnym banku mogą uzyskać odmowną decyzję kredytową. Dodatkowo szybka pożyczka bez BIK jest przyznawana natychmiastowo, czasami nawet w ciągu kilkunastu minut, co jest ogromną szansą dla wszystkich osób, które niezbędnych środków potrzebują bardzo szybko. Wiele osób wybiera właśnie takie rozwiązanie, kiedy w ich życiu pojawiają się niespodziewane problemy finansowe, bądź też następują nieplanowane przypadki losowe, wymagające posiadania pieniędzy. Kiedy nie posiadamy własnych oszczędności, a niezbędne nam są środki finansowe, szybkie pożyczki mogą okazać się dobrym, a czasami wręcz jedynym rozwiązaniem. Szybkie pożyczki bardzo często zaciągane są przez osoby, które potrzebują niewielkich środków finansowych, np. na opłatę bieżących rachunków, naprawę zepsutego samochodu czy też zakup niezbędnych przyborów szkolnych dla dziecka. Jest to także optymalne rozwiązanie dla tych, którzy czasowo mają pewne kłopoty z płynnością finansową i chcą szybko uregulować pewne bardzo pilne zobowiązania.

Nie od dziś wiadomo, że działające obecnie banki mają nam do zaoferowania całe mnóstwo przydatnych narzędzi umożliwiających skuteczne inwestowanie swych pieniędzy. Korzystanie z czegoś takiego jest dla nas doskonałą propozycją, ponieważ to właśnie dzięki nim inwestowanie stało się w obecnych czasach czymś łatwo dostępnym dla absolutnie każdego człowieka, niezależnie od tego, czy ktoś jest doświadczonym oraz zawodowym inwestorem posiadającym w tej kwestii sporą wiedzę. Do zdecydowanie najistotniejszych produktów tego typu zaliczają się naturalnie różne lokaty bankowe, którymi zdecydowanie warto zainteresować się już w pierwszej kolejności.
   
Lokaty działają zazwyczaj na podstawie bardzo prostych zasad, dzięki czemu nikt nie powinien mieć żadnych większych trudności ze skorzystaniem z nich. Mówiąc w skrócie. powierzamy tu swoje pieniądze bankowi na dany czas, a następnie po jego upłynięciu dostajemy je z powrotem, wzbogacone naturalnie o stosowne odsetki. Samo oprocentowanie lokat może być dość od siebie odmienne w konkretnych ofertach, ponieważ znaczny wpływ może na nie mieć całe mnóstwo najróżniejszych czynników. Równocześnie jednak te najlepsze lokaty oferowane na chwilę obecną na rynku oferują nam naprawdę bardzo duże zyski równocześnie przy niemalże całkowitym braku ryzyka poniesienia jakichkolwiek strat, i chociażby z tego tylko powodu są one wręcz rewelacyjnym rozwiązaniem. Lokaty takie oferują ponadto bardzo łatwą obsługę, gdyż często wszystkie niezbędne przy tym tym formalności można załatwić drogą internetową. Oczywiście, w żadnej dziedzinie nie istnieje rozwiązanie pozbawione jakichkolwiek wad, przez co również i tutaj musimy wiedzieć o tym, że istnieje kilka istotnych mankamentów. Do najważniejszych z nich należy fakt, że w większości przypadków lokaty tego typu mają pewien limit wpłat, więc musimy dysponować określoną z góry sumą aby móc z nich korzystać. Ponadto trzeba pamiętać o tym, że kiedy już raz wpłacimy pieniądze na taką lokatę nie mamy do nich żadnego dostępu przez cały czas trwania takiego depozytu – warunki współpracy mogą się pod tym względem znacznie od siebie różnić w zależności od konkretnej oferty, ale praktycznie zawsze owocuje to przynajmniej utratą odsetek.
   
Oferowane obecnie w branży bankowej lokaty charakteryzują się tak dużym zróżnicowaniem, że dosłownie każdy z nas będzie mógł znaleźć wśród nich coś, co spełni wszystkie jego indywidualne potrzeby. Naprawdę warto w takim razie nieco bliżej zainteresować się całym tym tematem, bo dzięki takim rzeczom każdy z nas będzie mógł skutecznie pomnożyć swoje oszczędności i cieszyć się niemałymi zyskami.

Oprocentowanie lokat zależy przede wszystkim od czynników makroekonomicznych. Jednym z najważniejszych jest wysokość stóp procentowych NBP. Wpływ na oprocentowanie mają też stopy procentowe depozytów międzybankowych oraz strategie biznesowe poszczególnych banków.Im większa konkurencja, tym wyższe oprocentowanie lokatZacznijmy od czynnika ostatniego, jakim są strategie banków. Banki to instytucje finansowe podlegające prawom rynkowym, a jednym z najważniejszych praw rynku jest konkurencja i konkurencyjność. Chęć, a właściwie konieczność uzyskania przewagi nad innymi uczestnikami rynku, wymaga od banków dużej elastyczności i takiego formułowania ofert (warunków umów), które przyciągną do nich jak najwięcej klientów.W warunkach dużej konkurencyjności oprocentowanie lokat rośnie z jednego prostego powodu – w celu zyskania przewagi, banki godzą się na nieco mniejsze zarobki i są skłonne hojniej wynagradzać swoich klientów.Elastyczność lokatKolejnym elementem budowania przewagi nad konkurencją jest zwiększanie elastyczności poszczególnych produktów bankowych, co może wpływać (i wpływa) również na oprocentowanie lokat. Banki coraz częściej decydują się na połączenie funkcjonalności lokat z funkcjonalnością rachunków depozytowych (oszczędnościowych), co z jednej strony może nieco zmniejszać stopy oprocentowania depozytów terminowych, ale z drugiej – gwarantuje klientom zachowanie prawa do odsetek.Czynniki makroekonomiczneTo one kształtują ogólną sytuację na rynku. Im wyższe są stopy procentowe NPB i oprocentowanie depozytów na rynkach międzybankowych, tym wyższe są stopy procentowe lokat oferowanych przez poszczególne banki.Spadki wskaźników gospodarczych w skali makro skutkują sytuacją odwrotną – obniżką stóp oprocentowania depozytów bankowych (lokat krótko- i długoterminowych).Czas trwania lokatyTu pojawia się prosta zależność: im dłuższa jest lokata, tym wyższe jest jej nominalne oprocentowanie, co wynika z prostej kalkulacji: czas trwania lokaty decyduje o tym, jak duże będą zarobki banku, wynikające z możliwości obracania zdeponowanymi przez klienta pieniędzmi.Jak wybrać najlepszą lokatę?Jak łatwo się domyślić, w związku z powyższymi czynnikami, wybór lokat o najkorzystniejszym oprocentowaniu, może okazać się dość trudnym zadaniem. Co zrobić w takiej sytuacji? Przeglądać wszystkie lokaty październik 2015? Wnikliwie analizować warunki oprocentowania? Śledzić zmiany czynników makroekonomicznych? Niekoniecznie.
Należy założyć, że w ramach rynku o ograniczonym obszarze (kraju) oferty instytucji finansowych różnią się jedynie szczegółami. I na tej podstawie dokonać wyboru.

O tym, że warto mieć rezerwę finansową na czarną godzinę, chyba nikogo nie trzeba przekonywać. Przecież czasy, w których żyjemy, są dość niepewne i nigdy nie wiemy do końca, co nam się w przyszłości (nawet tej najbliższej) przytrafi. Dlatego własne konto oszczędnościowe to dzis absolutna podstawa. Bez tego ani rusz. Nawet dla własnego komfortu psychicznego warto mieć świadomość, że mamy środki finansowe, po które w razie potrzeby w każdej chwili możemy sięgnąć. Być może niektórym z nas wydaje się, że oszczędności są zbędne, że skoro dziś jakoś się układa i sobie radzimy, to w przyszłości również tak będzie. Że już zawsze na nasze konto co miesiąc będzie wpływała stała suma pieniędzy. Ale to niestety tylko mrzonki, którymi usprawiedliwiamy przed sobą fakt, że nasze konto oszczędnościowe wciąż świeci pustkami lub co gorsza wcale go nie mamy. Tymczasem trzeba spojrzeć faktom prosto w oczy – konto oszczednościowe to podstawa. Jeżeli chcemy czuć się bezpiecznie, koniecznie powinniśmy je założyć.Jednak samo posiadanie konta nie załatwia całej sprawy. Oprócz tego trzeba również odpowiednio się o nie troszczyć, nie zapominać o nim. Co to oznacza? Przede wszystkim konieczność regularnych comiesięcznych wpłat na konto oszczędnościowe. Nie muszą to być nawet bardzo duże sumy, wystarczą mniejsze, byle tylko zachować regularność. Trzeba być zdyscyplinowanym i wymagającym wobec siebie, a zobaczymy efekty (czyli zadowalającą sumę na koncie). I nawet ten ranking kont oszczednościowych nie musi nawet pokazywać naszego konta na pierwszym miejscu, to nieistotne. Bo tak naprawdę liczy się głównie to, co my robimy, nasza dyscyplina wewnętrzna i starania, by mieć oszczędności. Jeżeli tego zabraknie to niestety nie pomoże nawet najlepsze konto oszczędnościowe. A więc – jeżeli wciąż postanawiasz sobie, że wreszcie zaczniesz oszczędzać, ale do tej pory zupełnie Ci to nie wychodziło  - teraz jest dobry moment. Przestań odkładać to na później, a wkrótce będziesz mógł cieszyć się efektami.

Zbliżają się wakacje. Na pewno jesteś z tego powodu zadowolony. Marzy Ci się już gorąca plaża lub relaksujące wędrówki po górach. A może wybierasz się na bardziej egzotyczny urlop? Niezależnie od tego, co planujesz, z pewnością nie możesz się już doczekać. Wakacje maja jednak jedną wadę – bywają kosztowne. Często już na wiele miesięcy przed myślimy o tym, by na nie zaoszczędzić. Co jednak, jeśli tego nie zrobiłeś? Uważasz pewnie, że już nic nie uda Ci się wykombinować i nigdzie w tym roku nie pojedziesz. Jednak – nic bardziej błędnego. Ratunkiem dla Ciebie może być lokata.Co to jest?Lokaty bankowe to usługi oferowane nam przez instytucje finansowe, które przeznaczone są właśnie do oszczędzania – albo na różne konkretne cele, albo po prostu na przyszłość. Zależy to już od każdego indywidualnego klienta banku. Czym charakteryzują się lokaty? Otóż jest to rodzaj rachunku, który, zgodnie z zawartą z bankiem umową, zakładamy na pewien czas. Na ten okres oddajemy określoną sumę pieniędzy w depozyt banku. A po jego upływie – zabieramy ją z lokaty, i to wraz z odsetkami. Jak założyć?Jeśli więc chcemy oszczędzić na wakacje za pomocą lokaty powinniśmy jak najszybciej popędzić do banku i ją założyć. Najszybciej założymy lokatę oczywiście we własnym banku, w którym mamy już konto osobiste. Jednak nie spieszmy się aż tak bardzo. Najpierw dowiedzmy się, jakie są najlepsze lokaty, które bank jest nam w stanie zaoferować. Zwróćmy przede wszystkim uwagę na oprocentowanie lokat. Ma ono znaczenie o tyle, że decyduje o wielkości odsetek, jakie otrzymamy. Oszczędzając na wakacje, powinniśmy wybrać krótkoterminową lokatę, gdyż więcej czasu już przecież nie mamy. Odpowiednia będzie więc najlepsza lokata bankowa czerwiec 2015 na dwa lub trzy miesiące.I jak wybrać?
   
A gdy lokata będzie już gotowa – nie zaniedbujmy jej. Wpłacajmy na nią regularnie nadwyżki z wypłaty. Może czasem warto nawet sobie czegoś odmówić, by oszczędności móc przelać na lokatę. A gdy już wyjedziemy na wymarzone wakacje – wynagrodzi nam to wszystkie wyrzeczenia.