Tag: konto


Lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe?

Większość z nas zdaje sobie sprawę z tego, że warto oszczędzać, dlatego dużą popularnością cieszą się produkty bankowe, które umożliwiają bezpieczne gromadzenie pieniędzy. Najczęściej wybieramy lokaty, albo konta oszczędnościowe. Jakie są wady i zalety każdego z tych rozwiązań?

Lokata w banku

Polega ona na umowie z bankiem, w ramach której pożyczamy instytucji nasze pieniądze. W zamian za to, że mrozimy w ten sposób oszczędności, po upływie czasu określonego w umowie otrzymujemy wpłacony kapitał powiększony o odsetki. Dzięki temu mamy pewność, że powierzona suma pozostanie bezpieczna, a dodatkowo możemy liczyć na zysk. Zależny jest on oczywiście od tego jak wysokie będzie oprocentowanie lokat. Poszukując najlepszej propozycji na rynku powinniśmy więc kierować się m. in. właśnie tym kryterium. A co w razie gdy zechcemy wypłacić nasze pieniądze? Oczywiście możemy to zrobić w każdej chwili, jednak musimy się liczyć, że w takiej sytuacji bank wypłaci nam tylko cześć odsetek wypracowanych do tej pory, bądź zwróci tylko kapitał początkowy. Zanim więc zdecydujemy się na lokatę długoterminową, zastanówmy się, czy nie będziemy potrzebować naszych oszczędności przed zakończeniem umowy.

Konto oszczędnościowe

Rachunek oszczędnościowy również ma umożliwić gromadzenie pieniędzy, jest jednak niżej oprocentowany niż lokata. Ponadto można z niego wypłacać pieniądze, co jednak jest ograniczone pewnymi restrykcjami, a więc np. pierwsza wypłata w miesiącu jest darmowa, ale kolejne wiążą się z naliczeniem prowizji. Z pewnością jest to lepsze rozwiązanie od przetrzymywania wszystkich oszczędności na rachunku osobistym, który jest znacznie niżej oprocentowany.


Co wybrać?

Jeśli możemy zamrozić nasze oszczędności na pewien czas, korzystniej będzie założyć lokatę. w przeciwnym razie dobrym rozwiązaniem jest konto oszczędnościowe. Niezależnie od wyboru, ostateczną decyzję powinniśmy poprzedzić gruntownymi poszukiwaniami – ranking lokat i rachunków oszczędnościowych to dobry początek.

Więcej informacji znajdziesz tu

Konto oszczędnościowe a osobiste – różnice

Konta oszczędnościowe są przede wszystkim popularną alternatywą dla lokat. Stanowią bowiem dobre rozwiązanie dla osób, które mają odłożoną pewną kwotę oszczędności, ale nie chcą jej zamrażać, co ma miejsce w przypadku klasycznych lokat bankowych.
Konta oszczędnościowe w odróżnieniu od lokat bankowych są rozwiązaniami, które oferują stały, niczym nieskrępowany dostęp do własnych oszczędności umieszczonych na rachunku. Między innymi dlatego konta oszczędnościowe to bezpieczne inwestycje dla każdego, kto marzy o inwestowaniu bez ryzyka i z zamiarem niczym nieograniczonego dostępu do własnego kapitału.

Rachunek oszczędnościowy to nie tylko bezpieczeństwo

Konta oszczędnościowe od lat stanowią najważniejszą alternatywę dla klasycznych lokat bankowych. Wynika to przede wszystkim z tego, iż chociaż są produktami podobnymi do nich pod pewnymi względami, to wyróżniają się kilkoma elementami. Elementy te związane są przede wszystkim z dostępnością do bieżących środków – czego nie możemy powiedzieć o lokatach bankowych. Rachunki oszczędnościowe z zasady oferują wyższy zysk niż klasyczne rachunki osobiste, a jednocześnie podobnie jak one pozwalają na wypłatę w dowolnym momencie bez utraty zgromadzonych odsetek od kapitału. Warto jednak pamiętać, że konkretne banki posiadają swoją własną politykę wypłacania środków z konta oszczędnościowego. Często pozwalają na darmowe wypłacanie tylko raz w miesiącu. Zależy to jednak od konkretnego banku i oferowanego przez niego zasad.

Rachunek osobisty (ROR)

Rachunki osobiste są produktami bankowymi, które są przeznaczone do bieżącej obsługi wielu transakcji. Większość banków oferuje bezpłatne prowadzenie tego typu rachunków. Niekiedy pod pewnymi warunkami, których jednak spełnienie zwykle nie jest trudne do zrealizowania. Chodzi np. o wykonanie określonej ilości płatności kartą płatniczą lub dokonywanie w każdym miesiącu wpłat powyżej określonego przez bank minimum – często jest to 1000 PLN.
ROR a konto oszczędnościowe

Największą zaletą kont oszczędnościowych jest stosunkowo wysokie w porównaniu z lokatami oprocentowanie. Dodatkowo inwestor ma swobodny dostęp do własnych środków zgromadzonych na rachunku. Jeśli jednak planujemy wykorzystanie środków na bieżące wydatki, wówczas nie należy traktować konta oszczędnościowego jako miejsca do przechowywania środków pieniężnych. Tego typu środki powinny być z zasady przechowywane na klasycznym rachunku typu ROR.

Tradycyjne konto oszczędnościowo-rozliczeniowe nie może się poszczycić zbyt wysokim oprocentowaniem. Efektem tego pieniądze na nim zgromadzone regularnie tracą na swojej wartości. Dlatego też najlepszym sposobem jest posiadanie obu typów rachunków. Środki zgromadzone na klasycznych ROR-ach warto przeznaczyć na bieżące wydatki. Pozostałe środki, które planujemy pomnażać i uchronić przed działaniem inflacji najlepiej umieszczać na wyżej oprocentowanych kontach oszczędnościowych lub lokatach – o ile nie będzie nam przeszkadzać „zamrożenie środków" na określony w umowie o depozyt czas.

Dlaczego warto mieć oszczędności na koncie oszczędnościowym?

O tym, że warto mieć rezerwę finansową na czarną godzinę, chyba nikogo nie trzeba przekonywać. Przecież czasy, w których żyjemy, są dość niepewne i nigdy nie wiemy do końca, co nam się w przyszłości (nawet tej najbliższej) przytrafi. Dlatego własne konto oszczędnościowe to dzis absolutna podstawa. Bez tego ani rusz. 

Nawet dla własnego komfortu psychicznego warto mieć świadomość, że mamy środki finansowe, po które w razie potrzeby w każdej chwili możemy sięgnąć. Być może niektórym z nas wydaje się, że oszczędności są zbędne, że skoro dziś jakoś się układa i sobie radzimy, to w przyszłości również tak będzie. Że już zawsze na nasze konto co miesiąc będzie wpływała stała suma pieniędzy. Ale to niestety tylko mrzonki, którymi usprawiedliwiamy przed sobą fakt, że nasze konto oszczędnościowe wciąż świeci pustkami lub co gorsza wcale go nie mamy. Tymczasem trzeba spojrzeć faktom prosto w oczy – konto oszczednościowe to podstawa. Jeżeli chcemy czuć się bezpiecznie, koniecznie powinniśmy je założyć.

Jednak samo posiadanie konta nie załatwia całej sprawy. Oprócz tego trzeba również odpowiednio się o nie troszczyć, nie zapominać o nim. Co to oznacza? Przede wszystkim konieczność regularnych comiesięcznych wpłat na konto oszczędnościowe. Nie muszą to być nawet bardzo duże sumy, wystarczą mniejsze, byle tylko zachować regularność. 

Trzeba być zdyscyplinowanym i wymagającym wobec siebie, a zobaczymy efekty (czyli zadowalającą sumę na koncie). I nawet ten ranking kont oszczednościowych nie musi nawet pokazywać naszego konta na pierwszym miejscu, to nieistotne. Bo tak naprawdę liczy się głównie to, co my robimy, nasza dyscyplina wewnętrzna i starania, by mieć oszczędności. Jeżeli tego zabraknie to niestety nie pomoże nawet najlepsze konto oszczędnościowe. A więc – jeżeli wciąż postanawiasz sobie, że wreszcie zaczniesz oszczędzać, ale do tej pory zupełnie Ci to nie wychodziło  - teraz jest dobry moment. Przestań odkładać to na później, a wkrótce będziesz mógł cieszyć się efektami.

Konta bankowe - rodzaje rachunków bankowych

W związku z powrotem do edycji swojego bloga postanowiłem również rozszerzyć jego zakres. Kolejnymi produktami, które będą w kręgu moich zainteresowań podczas edycji tego serwisu będą konta bankowe. Jeśli chodzi o te produkty mamy na rynku kilka głównych rodzajów kont bankowych. Mianowicie są to między innymi:


    konta osobiste - rachunki rozliczeniowe przeznaczone dla klientów indywidualnych, służą przede wszystkim do bieżącego korzystania z podstawowych funkcji jakie umożliwiają (wpłata wynagrodzenia, przelewy, polecenia zapłaty, wypłaty z bankomatów, możliwość uzyskania debetu w koncie),

    bankowe konta firmowe - podobnie jak w przypadku kont osobistych są to rachunki rozliczeniowe, jednak te przeznaczone są dla osób prowadzących działalność gospodarczą, mówiąc dokładniej przeznaczone są dla podmiotów gospodarczych (jednoosobowa działalność gospodarcza, spółki cywilne, handlowe, kapitałowe),

    konta młodzieżowe, których dysponentami są osoby niepełnoletnie, taki rodzaj rachunku może być otwarty jedynie przez osobę, która posiada pełną zdolność do czynności prawnych

    konta oszczędnościowe natomiast, jak sama nazwa wskazuje, do oszczędzania swoich środków finansowych, charakteryzują się stosunkowo wysokim oprocentowaniem takiego depozytu, mogą być alternatywą dla lokat bankowych, co prawda ich oprocentowanie jest zazwyczaj niższe niż w przypadku lokat natomiast ogromna zaletą kont oszczędnościowych jest fakt, że umożliwiają klientom podejmowanie pieniędzy w dowolnej chwili, bez konieczności płacenia odpowiednich kar bądź utraty odsetek.

    promocyjne oferty kont bankowych - niektóre banki (zazwyczaj na początku swojej działalności bądź w przypadku chęci jej pobudzenia) proponują potencjalnym klientom tzw. promocyjne konta bankowe, są to konta osobiste bądź firmowe, natomiast połączone są z możliwością nabycia promocyjnego produktu bankowego. Doskonałym przykładem jest zwykłe konto osobiste, którego otwarcie w odpowiednim banku umożliwia klientowi otwarcie wysoko oprocentowanej lokaty bankowej (obecnie darmowe konto zarabiające w Meritum Bank z lokatą o oprocentowaniu 8,5% w skali jednego roku.